{"id":1253,"date":"2020-02-14T07:14:53","date_gmt":"2020-02-14T07:14:53","guid":{"rendered":"http:\/\/euseguros.pt\/?p=1253"},"modified":"2020-05-03T12:24:24","modified_gmt":"2020-05-03T12:24:24","slug":"seguro-de-vida-credito-habitacao-como-funciona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/euseguros.pt\/en\/seguro-de-vida-credito-habitacao-como-funciona\/","title":{"rendered":"seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o – como funciona?"},"content":{"rendered":"

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SEGURO DE VIDA: CR\u00c9DITO HABITA\u00c7\u00c3O – COMO FUNCIONA<\/strong><\/h1>\n

Neste artigo vamos ficar a saber mais sobre como funciona um seguro de vida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/p>\n

CONTE\u00daDOS<\/strong><\/h3>\n

-Introdu\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h4>\n

-O seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3rio?<\/strong><\/h4>\n

-\u00c9 obrigado a contratar o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o no seu banco?<\/strong><\/h4>\n

-Como \u00e9 determinado o pr\u00e9mio do seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h4>\n

-Benef\u00edcios fiscais<\/strong><\/h4>\n

<\/strong><\/h2>\n

Introdu\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

O objectivo deste artigo \u00e9 mostrar como funciona um seguro de vida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Para tal, iremos esclarecer quest\u00f5es frequentes que as pessoas levantam sobre este seguro de vida.Porque \u00e9 que se faz este seguro? Quando algu\u00e9m pede um cr\u00e9dito ao banco para uma habita\u00e7\u00e3o, a primeira quest\u00e3o do banco \u00e9: como \u00e9 que garantem que recebem o dinheiro de volta, em caso de invalidez ou morte da pessoa que contrai o cr\u00e9dito-banc\u00e1rio para compra de habita\u00e7\u00e3o. A ASF<\/a> documenta na lei em vigor este tipo de seguro. Para ter essa garantia, o banco “obriga” a contratar um seguro de vida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Este seguro abrange exclusivamente o montante em d\u00edvida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

O seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3rio?<\/strong><\/h3>\n

N\u00e3o. N\u00e3o existe nenhuma lei ou artigo que diga explicitamente que o seguro de vida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o \u00e9 obrigat\u00f3rio. No entanto, as pessoas que trabalham nos bancos, quase que coagem os clientes a fazer o seguro.<\/p>\n

Est\u00e3o a pensar nas comiss\u00f5es que v\u00e3o receber e como \u00e9 \u00f3bvio, v\u00e3o dizer tudo e um par de botas para “for\u00e7ar” o cliente a fazer o seguro de vida. Inclusive dizer que n\u00e3o aprovam o cr\u00e9dito, a n\u00e3o ser que o cliente fa\u00e7a o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\u00c9 obrigado a contratar o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o no seu banco?<\/strong><\/h3>\n

N\u00e3o. O funcion\u00e1rios dos bancos s\u00e3o vendedores. Al\u00e9m do vencimento que t\u00eam de andar a preencher papelada o dia todo, ganham comiss\u00f5es sobre os empr\u00e9stimos de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o que s\u00e3o feitos na ag\u00eancia.<\/p>\n

A parte perniciosa desta hist\u00f3ria \u00e9 que fazem crer os clientes que o seguro tem de ser feito no banco, caso contr\u00e1rio…<\/p>\n

Coisa nenhuma! Os clientes podem e devem perfeitamente consultar qualquer seguradora para obter uma simula\u00e7\u00e3o de um seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o para obter as melhores cota\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

O que os bancos fazem \u00e9 quase que “amea\u00e7ar” o cliente. O seguro de vida cr\u00e9dito-habita\u00e7\u00e3o “tem de” ser feito junto com o banco. ou:<\/p>\n

1. n\u00e3o aprovam o cr\u00e9dito<\/p>\n

2. aumentam o spread<\/p>\n

A parte que “n\u00e3o explicam” \u00e9 que muitas vezes, para n\u00e3o dizer a maioria, os bancos p\u00f5em uma margem adicional sobre o pr\u00e9mio do seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Sim…n\u00e3o v\u00e1 l\u00e1 o coitado do tipo que trabalha no banco se “esquecer” de fazer mais uns trocos.<\/p>\n

E trocos s\u00e3o. Tenho feito seguros de vida cr\u00e9dito-habita\u00e7\u00e3o onde os bancos “sugerem” que o pre\u00e7o do pr\u00e9mio para o mesmo capital \u00e9 de 1.000 euros ao ano, quando na realidade, contratados na companhia de seguros directamente, o valor s\u00e3o cerca de 100 euros ao ano. Boas contas!<\/p>\n

N\u00e3o v\u00e1s na cantiga deles. Levas uma simula\u00e7\u00e3o de um seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o que escolheres com qualquer seguradora e entregas na ag\u00eancia.<\/p>\n

Quais s\u00e3o as coberturas do seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h3>\n

A ideia principal \u00e9 o banco activar o seguro para receber o montante contratado pelo cliente j\u00e1 que este o deixou de poder pagar.<\/p>\n

V\u00ea aqui quanto fica um empr\u00e9stimo banc\u00e1rio.<\/a><\/p>\n

Esta situa\u00e7\u00e3o poder\u00e1 acontecer em caso de morte ou invalidez do cliente.<\/p>\n

Sendo a parte da morte mais f\u00e1cil de perceber, a parte de invalidez nem por isso. Tendo em conta que a ideia \u00e9 a pessoa deixar de poder pagar o cr\u00e9dito porque fica inv\u00e1lida, a quest\u00e3o p\u00f5e-se:<\/p>\n

Qual o grau de invalidez m\u00ednimo onde o banco acciona o seguro?<\/strong><\/p>\n

E aqui entramos novamente na “hist\u00f3ria” das comiss\u00f5es dos cromos que trabalham no banco. Se o objectivo \u00e9 protegerem-se em caso de invalidez do cliente, n\u00e3o faria sentido ser a partir do m\u00ednimo grau de invalidez?<\/p>\n

Pois…a quest\u00e3o \u00e9 que como est\u00e3o a pensar nas comiss\u00f5es, pensam no valor mais alto do pr\u00e9mio e ent\u00e3o do grau de invalidez mais elevado.<\/p>\n

S\u00e3o 3 as coberturas do seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o:<\/p>\n

IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva)<\/strong> \u2013 uma pessoa neste estado, precisa de uma terceira pessoa para tratar dela<\/p>\n

ITP (Invalidez Total e Permanente)<\/strong> \u2013 quando o grau de invalidez da pessoa, de acordo com relat\u00f3rio m\u00e9dico \u00e9 igual ou superior a 60% e menor que 70%<\/p>\n

IDP (Invalidez Definitiva para a Profiss\u00e3o)<\/strong> \u2013 quando o grau de invalidez da pessoa, de acordo com relat\u00f3rio m\u00e9dico \u00e9 igual ou superior a 70%<\/p>\n

O cliente deve contratar morte apenas se conseguir ou no m\u00e1ximo, IAD, que \u00e9 o valor m\u00ednimo de incapacidade. Desta forma est\u00e1-se a reduzir o valor de pr\u00e9mio a pagar. Conv\u00e9m relembrar que o benefici\u00e1rio do seguro \u00e9 o banco. Porque\u00ea pagar mais se a pessoa que paga o seguro n\u00e3o ganha nada com isso? Aqui \u00e9 o \u00fanico caseo que \u00e9 diferente de uma pessoa fazer um seguro de vida em benef\u00edcio da fam\u00edlia.<\/p>\n

Como \u00e9 determinado o pr\u00e9mio do seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h3>\n

O pr\u00e9mio do seguro de vida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o \u00e9 determinado por uma tabela actuarial onde est\u00e3o descritos v\u00e1rios dados estat\u00edsticos da popula\u00e7\u00e3o: idade, esperan\u00e7a de vida, doen\u00e7a, actividade profissional.<\/p>\n

Num simulador de seguro de vida, ao introduzir a idade da pessoa e o capital a contratar, o simulador verificando esta tabela, diz o valor de pr\u00e9mio anual.<\/p>\n

Os valores habituais rondam os 1\/1000 a 5\/1000, ou seja, se o cliente cliente fizer um seguro de vida de 1.000.000 euros, o valor do pr\u00e9mio, mediante a idade ser\u00e1 entre 1.000 euros a 5.000 euros. (1.000.000 \/ 1.000 = 1.000). Idades nos 20-30 anos, o pr\u00e9mio anda nos 1\/1000, idades nos 50-60 anos, o pr\u00e9mio anda nos 5\/1000.<\/p>\n

Verifica aqui para saberes mais sobre\u00a0 como \u00e9 calculado o pr\u00e9mio de um seguro de vida neste simulador<\/a><\/p>\n

Benef\u00edcios fiscais<\/strong><\/h2>\n

Posso deduzir o meu Seguro de Vida Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o no IRS?<\/strong><\/p>\n

Sim. Consulta este artigo para mais informa\u00e7\u00f5es<\/a>.<\/p>\n

Posso deduzir o meu Seguro de Vida Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o no IRC?<\/strong><\/p>\n

Sim. Consulta este artigo para mais informa\u00e7\u00f5es<\/a>.<\/p>\n

Conclus\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

Neste artigo vimos o que \u00e9 um seguro de vida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Vimos porque os bancos o pedem e o que podes fazer para ter valores mais baixos do pr\u00e9mio anual deste seguro.<\/p>\n

Vimos tamb\u00e9m que podes deduzir o teu seguro de vida ligado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o em sede de IRS e em sede de IRC.<\/p>\n

Tens mais quest\u00f5es? envia-me um email que ajudo.<\/p>\n

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