{"id":1851,"date":"2020-03-29T13:13:59","date_gmt":"2020-03-29T13:13:59","guid":{"rendered":"http:\/\/euseguros.pt\/?p=1851"},"modified":"2020-10-03T14:39:41","modified_gmt":"2020-10-03T14:39:41","slug":"iad-itp-idp-qual-destas-coberturas-adicionais-do-seguro-de-vida-deve-escolher","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/euseguros.pt\/en\/iad-itp-idp-qual-destas-coberturas-adicionais-do-seguro-de-vida-deve-escolher\/","title":{"rendered":"IAD, ITP, IDP: qual destas coberturas adicionais do seguro de vida deves escolher?"},"content":{"rendered":"

[et_pb_section fb_built=”1″ _builder_version=”3.22″][et_pb_row column_structure=”2_3,1_3″ _builder_version=”3.25″ background_size=”initial” background_position=”top_left” background_repeat=”repeat”][et_pb_column type=”2_3″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n

IAD, ITP ou IPA: qual destas coberturas adicionais do seguro de vida deves escolher?<\/strong><\/h1>\n

<\/strong><\/p>\n

INTRODU\u00c7\u00c3O<\/strong><\/h2>\n

Neste artigo vamos ver as 3 coberturas principais de invalidez do seguro de vida. Maior parte das vezes mal explicadas, se \u00e9 que explicadas de todo, gera confus\u00e3o porque o consumidor n\u00e3o sabe o que est\u00e1 a escolher. Neste artigo vamos ver cada uma ao pormenor para que quando fizeres o teu seguro de vida, seja um seguro de vida cr\u00e9dito-habita\u00e7\u00e3o ou um seguro de vida individual, saibas qual a mais adequada, ou prescindir de todas, se assim o entenderes.<\/p>\n

COMO \u00c9 DETERMINADO GRAU DE INVALIDEZ?<\/strong><\/h2>\n

Cada grau de invalidez destas 3 coberturas \u00e9 o resultado de uma pontua\u00e7\u00e3o atribuida por um m\u00e9dico numa s\u00e9rie de factores. Estes v\u00eam descritos num documento denominado TNI (tabela nacional de incapacidades), publicado pela seguran\u00e7a social.<\/p>\n

O grau de invalidez \u00e9 visto em v\u00e1rios tipos de situa\u00e7\u00f5es: cancros, perda de membros, entre outros.<\/p>\n

Ap\u00f3s a conclus\u00e3o do m\u00e9dico este produz um documento denominado AMIM (Atestado M\u00e9dico de Incapacidade Multiuso)<\/a>\u00a0que a pessoa depois pode usar para obter alguns apoios no dia-a-dia.<\/p>\n

Abaixo segue um exemplo com as classifica\u00e7\u00f5es para problemas de ordem psicol\u00f3gica:<\/p>\n

Crit\u00e9rios de avalia\u00e7\u00e3o das incapacidades<\/span><\/strong><\/p>\n

Grau I \u2013 perturba\u00e7\u00f5es funcionais ligeiras, com nula ou discreta diminui\u00e7\u00e3o do n\u00edvel de efici\u00eancia pessoal ou profissional : 0,01-0,05<\/span><\/p>\n

Grau II \u2013 perturba\u00e7\u00f5es funcionais moderadas, com ligeira a moderada diminui\u00e7\u00e3o do n\u00edvel de efici\u00eancia pessoal ou profissional: 0,06-0,15<\/span><\/p>\n

Grau III \u2013 perturba\u00e7\u00f5es funcionais importantes, com manifesta diminui\u00e7\u00e3o do n\u00edvel de efici\u00eancia pessoal ou profissional: 0,16-0,30<\/span><\/p>\n

Grau IV \u2013 perturba\u00e7\u00f5es funcionais importantes, com acentuada modifica\u00e7\u00e3o dos padr\u00f5es de actividade di\u00e1ria: 0,26-0,60<\/span><\/p>\n

Grau V \u2013 perturba\u00e7\u00f5es funcionais muito graves, envolvendo uma importante regress\u00e3o da personalidade e profunda modifica\u00e7\u00e3o dos padr\u00f5es de comportamento: 0,61-0,95<\/span><\/p>\n

* A fundamenta\u00e7\u00e3o cl\u00ednica destes graus de gravidade deve apoiar-se nos resultados dos exames complementares de diagn\u00f3stico tidos por convenientes (p. ex., testes psicol\u00f3gicos), nomeadamente, testes psicol\u00f3gicos e exames periciais.<\/span><\/p>\n

O m\u00e9dico preenche um relat\u00f3rio, tipo “bolinhas” e no fim, a soma total vai dar um n\u00famero. Este \u00e9 o grau de invalidez da pessoa.<\/span><\/p>\n

Tendo o m\u00e9dico feito o relat\u00f3rio e atribuido o grau de invalidez \u00e0 pessoa, seguimos agora para a compreens\u00e3o dos termos usados pelas seguradoras e coberturas que d\u00e3o caso esta situa\u00e7\u00e3o ocorra ao segurado.<\/p>\n

IAD\u00a0(Invalidez Absoluta e Definitiva)\u00a0<\/span><\/strong><\/h2>\n

IAD = 100% de grau de invalidez. Neste caso quando o m\u00e9dico preenche o relat\u00f3rio o grau d\u00e1 exactamente 100%. Se o valor for inferior ou seguro n\u00e3o \u00e9 accionado.
<\/span><\/p>\n

Estatisticamente \u00e9 pouco prov\u00e1vel que a esmagadora maioria das pessoas fique exactamente 100% inv\u00e1lida, por isso eta cobertura \u00e9 mais barata.<\/span><\/p>\n

<\/span><\/p>\n

ITP\u00a0(Invalidez Total e Permanente)<\/span><\/strong><\/h2>\n

Neste caso o valor \u00e9 inferior. Quando\u00a0 o m\u00e9dico preenche o relat\u00f3rio o grau d\u00e1 a partir de 60%. Se o valor for inferior ou seguro n\u00e3o \u00e9 accionado.
<\/span><\/p>\n

H\u00e1 algumas seguradoras que fazem 60%, outras 65% outras 67%, mas o princ\u00edpio \u00e9 o mesmo.<\/span><\/p>\n

\u00c9 mais prov\u00e1vel uma pessoa ter um acidente de mota, ou um AVC ou cancro e rapidamente fica num grau destes a partir de 60%, por isso esta cobertura \u00e9 mais cara que IAD.<\/span><\/p>\n

Algumas seguradoras denominam ITP como IDP(Invalidez definitiva para a profiss\u00e3o), mas ambas significam exactamente o mesmo.<\/span><\/p>\n

IDP\u00a0(Invalidez Definitiva para a Profiss\u00e3o)<\/span><\/strong><\/h2>\n

Invalidez definitiva para a profiss\u00e3o significa o mesmo que Invalidez Total e Permanente.
<\/span><\/p>\n

IPA (Invalidez Permamente Por Acidente)<\/span><\/strong><\/h2>\n

Invalidez Permamente Por Acidente \u00e9 a cobertura de invalidez mais completa e mais cara pois o seguro pode ser accionado com uma invalidez declarada pelo m\u00e9dico a partir de 1%.
<\/span><\/p>\n

Habitualmente definida num seguro de acidentes pessoais, o seguro tem um capital pr\u00f3prio para essta cobertura complementar, onde o grau de invalidez determina quanto a seguradora paga.<\/span><\/p>\n

Por exemplo:<\/span><\/p>\n

Capital Para Invalidez Permamente Por Acidente: <\/span>\u20ac500.000<\/span><\/span><\/p>\n

Grau de Invalidez decretado pelo m\u00e9dico: 10%<\/span><\/span><\/p>\n

Seguradora paga \u00e0 Pessoa Segura: \u20ac500.000 x 10% = \u20ac50.000<\/span><\/span><\/p>\n

Dado os seguros de acidentes pessoais terem mais coberturas que s\u00e3o accionadas em caso de invalidez como o ITA\/SAD(Subs\u00eddio di\u00e1rio pago pela seguradora), O segurado pode-se proteger de pagamentos de presta\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias ou despesas do dia-a-dia com esta cobertura em caso de ficar impossibilitado de exercer a sua profiss\u00e3o e ser remunerado.<\/span><\/span><\/p>\n

SD\/<\/strong>ITT\/ITA\/ (Subs\u00eddios di\u00e1rios por Incapacidade Total e Tempor\u00e1ria por Acidente e Doen\u00e7a)<\/span><\/strong><\/h2>\n

Uma das coberturas mais interessantes dos seguros de acidentes pessoais \u00e9 a que paga subs\u00eddios ao segurado. Quando a seguradora confirma esta situa\u00e7\u00e3o, ap\u00f3s receber o relat\u00f3rio m\u00e9dico, paga a presta\u00e7\u00e3o indicada nas condi\u00e7\u00f5es particulares da ap\u00f3lice o montante ao segurado, durante um per\u00edodo m\u00e1ximo de 180 dias.<\/p>\n

As siglas s\u00e3o as seguintes:<\/p>\n

SD (S\u00fabs\u00eddio Di\u00e1rio)<\/strong><\/p>\n

S\u00fabs\u00eddio di\u00e1rio pago ao segurado em caso de incapacidade po acidente e\/ou doen\u00e7a. Por acidente o pr\u00e9mio \u00e9 mais barato, por acidente e doen\u00e7a, dado ter maior cobertura incluindo os dois cen\u00e1rios, \u00e9 mais caro.<\/p>\n

Geralmente estas coberturas v\u00eam organizadas das seguintes formas:<\/p>\n

SD\/ITT (Incapacidade Total e Tempor\u00e1ria)<\/strong><\/p>\n

Incapacidade Total Tempor\u00e1ria \u00e9 a impossibilidade f\u00edsica total e tempor\u00e1ria, suscept\u00edvel de constata\u00e7\u00e3o m\u00e9dica, da Pessoa Segura para exercer a sua profiss\u00e3o. <\/p>\n

SD\/ITA (Incapacidade Total por Acidente)<\/strong><\/p>\n

Incapacidade Total por Acidente \u00e9 a impossibilidade f\u00edsica total por acidente, suscept\u00edvel de constata\u00e7\u00e3o m\u00e9dica, da Pessoa Segura para exercer a sua profiss\u00e3o.\u00a0<\/p>\n

A Pessoa Segura n\u00e3o poder\u00e1 receber um benef\u00edcio superior pela Incapacidade Total Tempor\u00e1ria\/Incapacidade Total por Acidente do que a remunera\u00e7\u00e3o liquida que receberia caso estivesse a desempenhar a sua actividade profissional habitual.<\/p>\n

Na aferi\u00e7\u00e3o desta limita\u00e7\u00e3o, dever\u00e3o ser tidos em considera\u00e7\u00e3o pelo Segurador os benef\u00edcios de que a Pessoa Segura esteja a auferir da Seguran\u00e7a Social, ou organismo equiparado, com fundamento na ocorr\u00eancia que originou a situa\u00e7\u00e3o de Incapacidade.<\/p>\n

At\u00e9 determinados montantes de subs\u00eddio quando \u00e9 feito o processo de underwriting, a seguradora n\u00e3o questiona financeiramente o cliente.<\/p>\n

 <\/p>\n

Qual o pre\u00e7o de cada cobertura adicional?<\/strong><\/h2>\n

Esta quest\u00e3o \u00e9 de resposta directa. Quanto menor o grau de invalidez, mais caro \u00e9 o pr\u00e9mio da cobertura adicional do seguro de vida ou acidentes pessoais.<\/p>\n

Conclus\u00e3o<\/strong><\/h2>\n

Neste artigo vimos as 3 principais coberturas adicionais no seguro de vida.<\/p>\n

IAD, ITP, IPA.<\/p>\n

Usa aqui este simulador para veres saberes condi\u00e7\u00f5es para o teu seguro de vida.<\/a><\/p>\n

Se tiveres quest\u00f5es, entra em contacto para te ajudarmos.<\/p>\n

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