IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva) –<\/strong>\u00a0Situa\u00e7\u00e3o em que o m\u00e9dico constate, com fundamento em elementos objectivos clinicamente comprovados que a pessoa segura tem um grau de invalidez de exactamente 100%.<\/p>\nAtrav\u00e9s desta cobertura complementar, o Segurador garante o
pagamento, por antecipa\u00e7\u00e3o, do capital seguro em caso de Morte expresso nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares, se a Pessoa Segura ficar em situa\u00e7\u00e3o de Invalidez Absoluta e Definitiva por motivo de doen\u00e7a ou acidente, conforme definida nas condi\u00e7\u00f5es gerais.<\/p>\n
O facto de a Pessoa Segura ser considerada em situa\u00e7\u00e3o de invalidez pela Seguran\u00e7a Social n\u00e3o \u00e9 condi\u00e7\u00e3o suficiente para a mesma ser considerada em estado de Invalidez Absoluta e Definitiva. A seguradora ir\u00e1 basear-se no relat\u00f3rio m\u00e9dico.<\/p>\n
Este reconhecimento depender\u00e1, em todos os casos, da an\u00e1lise do m\u00e9dico mandatado pelo Segurador e, em caso de desacordo com a Pessoa Segura ou o seu representante, proceder-se-\u00e1 conforme estabelecido nas condi\u00e7\u00f5es gerais da ap\u00f3lice.<\/p>\n
ITP (Invalidez Total e Permanente) –<\/strong>\u00a0Situa\u00e7\u00e3o em que o m\u00e9dico constate, com fundamento em elementos objectivos clinicamente comprovados que a pessoa segura tem um grau de invalidez maior ou igual a 60%.<\/p>\nAtrav\u00e9s desta cobertura complementar, o Segurador garante o pagamento, por antecipa\u00e7\u00e3o, do capital seguro em caso de Morte expresso nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares, se a Pessoa Segura ficar em situa\u00e7\u00e3o de Invalidez Total e Permanente por motivo de Doen\u00e7a ou Acidente.<\/p>\n
A presente cobertura, quando complementar do Produto Patrimonial Vida, garante tamb\u00e9m a libera\u00e7\u00e3o do pagamento dos pr\u00e9mios vincendos.<\/strong><\/p>\n\u00c9 condi\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria e suficiente para o reconhecimento da Invalidez Total e Permanente a verifica\u00e7\u00e3o simult\u00e2nea dos seguintes requisitos:<\/strong><\/p>\na) ser clinicamente constatada<\/strong>, com fundamento em elementos objectivos, por um m\u00e9dico mandatado pelo Segurador, n\u00e3o sendo poss\u00edvel esperar qualquer melhoria do estado de sa\u00fade da Pessoa Segura;
b) corresponder a um grau de desvaloriza\u00e7\u00e3o igual ou superior a 60%<\/strong>, de acordo com a Tabela Nacional de Incapacidades por Acidentes de Trabalho e Doen\u00e7as Profissionais (sem aplica\u00e7\u00e3o do coeficiente de bonifica\u00e7\u00e3o) em vigor na data da avalia\u00e7\u00e3o pelo Segurador;
c) ser precedida de uma incapacidade absoluta<\/strong> (completa impossibilidade f\u00edsica, clinicamente comprovada, de exercer a sua profiss\u00e3o ou ocupa\u00e7\u00e3o principal) e durar mais de 180 (cento e oitenta) dias consecutivos, sendo esse per\u00edodo alargado para dois anos, nos casos de doen\u00e7a mental ou perturba\u00e7\u00f5es ps\u00edquicas.<\/p>\nAo fixar-se o grau de desvaloriza\u00e7\u00e3o proveniente de Acidente, ser\u00e3o tomadas em considera\u00e7\u00e3o as defici\u00eancias de que a Pessoa Segura j\u00e1 era portadora, correspondendo aquele \u00e0 diferen\u00e7a entre a invalidez j\u00e1 existente e a que passou a existir.<\/p>\n
A Invalidez Total e\/ou Permanente pode ser, al\u00e9m de doen\u00e7a, causada por:<\/p>\n
-Invalidez por Acidente<\/strong><\/p>\n-Invalidez por Acidente de Circula\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n-Invalidez por Consequ\u00eancia de Assalto<\/strong><\/p>\nIPA (Invalidez Permanente por Acidente) –<\/strong>\u00a0Situa\u00e7\u00e3o em que o m\u00e9dico constate, com fundamento em elementos objectivos clinicamente comprovados que a pessoa segura tem um grau de invalidez maior ou igual a 1%.<\/p>\nAtrav\u00e9s desta cobertura complementar, o Segurador garante o pagamento, por antecipa\u00e7\u00e3o, do capital seguro em caso de Morte expresso nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares, se a Pessoa Segura ficar em situa\u00e7\u00e3o de Invalidez Total e Permanente por motivo de Doen\u00e7a ou Acidente.<\/p>\n
Claramente esta \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o das 3, dado que se uma pessoa tiver uma hipoteca a decorrer, e lhe for decretado um grau de invalidez de 50%, nem IAD nem ITP resolve o pagamento ao banco. No caso de IPA, o capital definido \u00e9 pago.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_signup provider=”getresponse” getresponse_list=”8oanR” success_action=”redirect” success_redirect_url=”http:\/\/euseguros.pt\/novo-subscritor\/” title=”Subscreve \u00e0 newsletter” button_text=”VAMOS!” description=”<\/p>\n
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” _builder_version=”4.4.3″ header_level=”h1″ header_font=”||||||||” header_text_align=”center” header_font_size=”31px” body_font=”||||||||” body_text_align=”center” result_message_font=”||||||||” background_color=”#000000″ custom_button=”on” button_bg_color=”#e02b20″ button_font=”||||||||” max_width=”100%” button_letter_spacing_hover=”0″ fields_text_shadow_style=”none” global_module=”557″ saved_tabs=”all” button_text_size__hover_enabled=”off” button_one_text_size__hover_enabled=”off” button_two_text_size__hover_enabled=”off” button_text_color__hover_enabled=”off” button_one_text_color__hover_enabled=”off” button_two_text_color__hover_enabled=”off” button_border_width__hover_enabled=”off” button_one_border_width__hover_enabled=”off” button_two_border_width__hover_enabled=”off” button_border_color__hover_enabled=”off” button_one_border_color__hover_enabled=”off” button_two_border_color__hover_enabled=”off” button_border_radius__hover_enabled=”off” button_one_border_radius__hover_enabled=”off” button_two_border_radius__hover_enabled=”off” button_letter_spacing__hover_enabled=”on” button_letter_spacing__hover=”0″ button_one_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_two_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_bg_color__hover_enabled=”off” button_one_bg_color__hover_enabled=”off” button_two_bg_color__hover_enabled=”off”]<\/p>\n
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Cobertura de Diagn\u00f3stico<\/strong><\/h3>\nAtrav\u00e9s desta cobertura complementar o Segurador garante o pagamento do capital fixado nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares, mediante prova m\u00e9dica irrefut\u00e1vel de que\u00a0\u00e0 Pessoa Segura foi diagnosticada com uma das seguintes situa\u00e7\u00f5es: cancro, enfarte do mioc\u00e1rdio, acidente vascular cerebral, insufici\u00eancia renal, cegueira, cirugia card\u00edaca e transplante de \u00f3rg\u00e3os.<\/p>\n
O pagamento do capital garantido por esta cobertura complementar apenas se processar\u00e1 se a Pessoa Segura permanecer viva 72 horas ap\u00f3s a data do diagn\u00f3stico das patologias ou, da data da interven\u00e7\u00e3o cir\u00fargica.<\/p>\n
Esta cobertura tem um per\u00edodo de car\u00eancia de 90 dias.<\/p>\n
Compete \u00e0 Pessoa Segura, ou ao seu representante, comunicar por escrito ao Segurador, o diagn\u00f3stico de alguma das patologias referidas anteriormente ou alguma das interven\u00e7\u00f5es cir\u00fargicas indicadas. Essa comunica\u00e7\u00e3o dever\u00e1 ser feita num prazo m\u00e1ximo de 45 dias a contar da respectiva data de ocorr\u00eancia.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Apoio \u00e0 cirugia ou Interven\u00e7\u00e3o cir\u00fagica<\/strong><\/h3>\nQualquer acto m\u00e9dico com fim terap\u00eautico ou de diagn\u00f3stico realizado mediante incis\u00e3o ou outra via de abordagem interna, efectuado por um m\u00e9dico, num hospital ou cl\u00ednica requerendo normalmente a utiliza\u00e7\u00e3o de uma sala de opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n
Se em consequ\u00eancia de acidente coberto pela Ap\u00f3lice a Pessoa Segura tiver que ser submetida a uma interven\u00e7\u00e3o cir\u00fargica, o Segurador pagar\u00e1 uma import\u00e2ncia que \u00e9 calculada de acordo com a percentagem indicada na Tabela que a seguir se transcreve e com o Capital Seguro por esta garantia expresso nas Condi\u00e7\u00f5es
Particulares.<\/p>\n
Se se tratar de uma interven\u00e7\u00e3o cir\u00fargica n\u00e3o mencionada na referida Tabela, o Segurador pagar\u00e1 o montante que resulta da aplica\u00e7\u00e3o da percentagem correspondente a uma interven\u00e7\u00e3o constante da Tabela, e que seja considerada equivalente em grau de dificuldade.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Despesas de Tratamento e Repatriamento<\/strong><\/h3>\nSe, na sequ\u00eancia directa de um acidente coberto pela Ap\u00f3lice e num prazo m\u00e1ximo de 30 dias contados sobre a data do referido acidente, a Pessoa Segura necessitar de repatriamento e\/ou tratamento m\u00e9dico, o Segurador pagar\u00e1 as despesas que decorram de tal tratamento, at\u00e9 ao montante fixado nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares.<\/p>\n
Despesas de Tratamento cobrem<\/strong>:<\/p>\n-honor\u00e1rios m\u00e9dicos, internamento hospitalar,assist\u00eancia medicamentosa e enfermagem.
-Medicamentos: Os produtos que como tal seencontrem classificados pelo Instituto Nacional da Farm\u00e1cia e do Medicamento.<\/p>\n
Despesas de Repatriamento cobrem:<\/strong><\/p>\nAs despesas resultantes do\u00a0repatriamento da Pessoa Segura, em transporte clinicamente aconselhado, por motivo de les\u00f5es corporais consequentes de acidente coberto pela Ap\u00f3lice.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Hospitaliza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h3>\nEsta cobertura \u00e9 uma extens\u00e3o da Incapacidade Tempor\u00e1ria Absoluta por acidente.<\/p>\n
Em caso de Incapacidade Tempor\u00e1ria Absoluta, sobrevinda no decorrer dos 180 dias contados da data do acidente, que exija hospitaliza\u00e7\u00e3o superior a 24 horas, o Segurador pagar\u00e1 a indemniza\u00e7\u00e3o di\u00e1ria fixada nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares enquanto subsistir o dito internamento em hospital ou cl\u00ednica por um per\u00edodo n\u00e3o superior a 365 dias.<\/p>\n
Sempre que esta extens\u00e3o de Cobertura seja expressamente indicada nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares, no caso de Incapacidade Tempor\u00e1ria Absoluta, sobrevinda no decorrer dos 180 dias contados da data do acidente, que exija internamento numa Unidade de Cuidados Intensivos, o Segurador pagar\u00e1 o dobro da indemniza\u00e7\u00e3o referida no ponto anterior enquanto persistir o internamento e por um per\u00edodo m\u00e1ximo de 60 dias, salvo se outro, inferior ou superior, estiver estipulado nas Condi\u00e7\u00f5es Particulares.<\/p>\n
Se tiver sido paga uma indemniza\u00e7\u00e3o ao abrigo desta garantia e a Pessoa Segura for sujeita a nova hospitaliza\u00e7\u00e3o originada pela mesma causa ou causas directamente relacionadas com a anterior, esta nova hospitaliza\u00e7\u00e3o considerar-se-\u00e1, para efeitos dos limites de 365 dias, como continua\u00e7\u00e3o da anterior.<\/p>\n
Esta situa\u00e7\u00e3o n\u00e3o se aplicar\u00e1 se, entre uma e outra hospitaliza\u00e7\u00e3o, tiver decorrido um per\u00edodo m\u00ednimo de 365 dias, durante o qual a Pessoa Segura tenha realizado normalmente as fun\u00e7\u00f5es pr\u00f3prias do seu trabalho ou actividade que desempenha habitualmente.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″ hover_enabled=”0″]<\/p>\n
Doen\u00e7as Graves<\/strong><\/h3>\nEm caso do segurado ser diagnosticado com alguma doen\u00e7a grave definida nesta cobertura( casos habituais s\u00e3o cancro, avc e problemas de cora\u00e7\u00e3o), o seguro \u00e9 accionado e o capital contratado \u00e9 pago. \u00c9 importante perceber que o seguro de sa\u00fade n\u00e3o cobre doen\u00e7as graves. Se acontece uma situa\u00e7\u00e3o destas, as despesas s\u00e3o elevad\u00edssimas, e maior parte sem comparticipa\u00e7\u00e3o do Estado. Os seguros de sa\u00fade frequentemente t\u00eam uma cobertura complementar de <\/span>\u20ac<\/span>1.000.000 para doen\u00e7as graves. A parte que n\u00e3o est\u00e1 clara nas condi\u00e7\u00f5es gerais \u00e9 que \u00e9 mediante apresenta\u00e7\u00e3o de facturas. Ou seja: paga primeiro e pede reembolso depois. O que est\u00e1 ou n\u00e3o coberto? N\u00e3o diz.<\/p>\nAo contratar uma cobertura de doen\u00e7as graves ou mesmo um seguro de doen\u00e7as graves em separado, resolve este problema: hospitais, medicamentos, tratamentos, mesmo que fora do pa\u00eds, s\u00e3o pagos via o capital contratado do seguro de vida com cobertura adicional de doen\u00e7as graves, porque o cliente recebe logo este capital da seguradora assim que accionado o seguro.<\/p>\n
Deves no entanto ter aten\u00e7\u00e3o aos montantes e exclus\u00f5es desta cobertura complementar. H\u00e1 seguradoras que disponibilizam 7 doen\u00e7as graves, mas com capitais elevados e quase nenhumas exclus\u00f5es, e h\u00e1 outras que disponibilizam 26 ou mais doen\u00e7as graves, mas depois quando verificas as condi\u00e7\u00f5es gerais, verificas que t\u00eam muito mais exclus\u00f5es, os capitais s\u00e3o menores e colocam muito mais entraves ao pagamento.<\/p>\n
Lembra-te que no ramo de seguros de vida, deves trabalhar com uma pessoa independente e experiente que te possa apoiar na tua escolha para que possas tomar a melhor decis\u00e3o.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Custo de Vida<\/strong><\/h3>\nEsta cobertura ajusta o valor do capital do seguro de vida em rela\u00e7\u00e3o com o CPI.<\/p>\n
Significa que se a infla\u00e7\u00e3o sobe, o valor do capital seguro tamb\u00e9m de forma a garantir hoje o que foi contratado h\u00e1 50 anos atr\u00e1s.<\/p>\n
Esta cobertura aumenta o valor do pr\u00e9mio, mas \u00e9 aconselh\u00e1vel. Uma pessoa que faz um seguro de vida de \u20ac<\/span>1.000.000 hoje, est\u00e1 a proteger\u00a0\u20ac<\/span>1.000.000 daqui a 30 anos e toda a vig\u00eancia do contrato.<\/p>\n[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Factores Multiplicativos<\/strong><\/h3>\nComo coberturas adicionais, pode-se ter um valor que multiplica por dois, tr\u00eas e em alguns casos quatro, o capital contratado em caso de morte. Isto por que habitualmente estas coberturas adicionais t\u00eam o montante igual ao capital de morte.<\/p>\n
Por exemplo:\u00a0<\/p>\n
Morte:\u00a0\u20ac1.000.000<\/span><\/p>\nMorte por Acidente de circula\u00e7\u00e3o:\u00a0\u20ac1.000.000<\/span><\/p>\n\u00c9 importante referir que se o segurado morre por acidente our por acidente de circula\u00e7\u00e3o SEM<\/span> as coberturas adicionais, o capital de morte \u00e9 pago na mesma.<\/p>\nApenas seria pago o dobro ou o triplo ou mesmo o qu\u00e1druplo se tivesse as coberturas adicionais contratadas porque morreu e morreu por acidente de circula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Vamos ver de seguida quais s\u00e3o estas coberturas adicionais do seguro de vida:<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Morte por acidente (x2)<\/strong><\/h3>\nAo escolher esta cobertura, o segurado est\u00e1 a garantir que em caso de acidente a seguradora paga o dobro da cobertura. Ou seja, em vez de \u20ac<\/span>1.000.000 por morte, paga\u00a0\u20ac2<\/span>.000.000<\/p>\nNos EUA h\u00e1 uma cobertura adicional denominada AD&D (Accidental death and dismemberment). A morte por acidente com cobertura de perda de membros vem descrita na morte por acidente.\u00a0<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Morte por acidente por circula\u00e7\u00e3o (x3)<\/strong><\/h3>\nAo escolher esta cobertura, o segurado est\u00e1 a garantir que em caso de acidente por circula\u00e7\u00e3o, a seguradora paga o triplo da cobertura. Ou seja, em vez de \u20ac<\/span>1.000.000 por morte, paga\u00a0\u20ac3<\/span>.000.000<\/p>\nUma variante desta cobertura \u00e9 a morte por acidente em consequ\u00eancia de assalto.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Morte acelerada<\/strong><\/h3>\nSe o segurado sabe que vai morrer daqui a 6-12 meses, esta cobertura \u00e9 accionada e o montante do seguro de vida \u00e9 pago. Usualmente para cobrir despesas m\u00e9dicas, mas pode ser para qualquer outra situa\u00e7\u00e3o que o segurado queira. Geralmente o montante m\u00e1ximo pago \u00e9 de 80%, mas varia de seguradora para seguradora.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Crian\u00e7as<\/strong><\/h3>\nEsta cobertura paga um capital se um filho menor do segurado morre.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Benef\u00edcio do pagador<\/strong><\/h3>\nEm caso do tomador do seguro morrer ou ficar inv\u00e1lido antes do benefici\u00e1rio ser maior, ou o seguro terminar(o que acontecer primeiro), os pr\u00e9mios n\u00e3o s\u00e3o pagos nesta cobertura.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Cuidados de longo-termo<\/strong><\/h3>\nQuando o segurado j\u00e1 n\u00e3o est\u00e1 em condi\u00e7\u00f5es de cuidar dele pr\u00f3prio, e precisa de um lar ou pagar uma resid\u00eancia assistida, esta cobertura cobre esses custos at\u00e9 \u00e0 exaust\u00e3o do capital contratado.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_signup provider=”getresponse” getresponse_list=”8oanR” success_action=”redirect” success_redirect_url=”http:\/\/euseguros.pt\/novo-subscritor\/” title=”Subscreve \u00e0 newsletter” button_text=”VAMOS!” description=”<\/p>\n
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” _builder_version=”4.4.3″ header_level=”h1″ header_font=”||||||||” header_text_align=”center” header_font_size=”31px” body_font=”||||||||” body_text_align=”center” result_message_font=”||||||||” background_color=”#000000″ custom_button=”on” button_bg_color=”#e02b20″ button_font=”||||||||” max_width=”100%” button_letter_spacing_hover=”0″ fields_text_shadow_style=”none” global_module=”557″ saved_tabs=”all” button_text_size__hover_enabled=”off” button_one_text_size__hover_enabled=”off” button_two_text_size__hover_enabled=”off” button_text_color__hover_enabled=”off” button_one_text_color__hover_enabled=”off” button_two_text_color__hover_enabled=”off” button_border_width__hover_enabled=”off” button_one_border_width__hover_enabled=”off” button_two_border_width__hover_enabled=”off” button_border_color__hover_enabled=”off” button_one_border_color__hover_enabled=”off” button_two_border_color__hover_enabled=”off” button_border_radius__hover_enabled=”off” button_one_border_radius__hover_enabled=”off” button_two_border_radius__hover_enabled=”off” button_letter_spacing__hover_enabled=”on” button_letter_spacing__hover=”0″ button_one_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_two_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_bg_color__hover_enabled=”off” button_one_bg_color__hover_enabled=”off” button_two_bg_color__hover_enabled=”off”]<\/p>\n
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[\/et_pb_signup][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Convers\u00e3o para vida-inteira<\/strong><\/h3>\nSe um segurado faz um seguro de vida tempor\u00e1rio, pode contratar esta cobertura que permite converter o seguro para um seguro de vida inteira. Geralmente nos primeiros cinco anos da ap\u00f3lice ou antes do segurado completar 60 anos. N\u00e3o +e preciso exame m\u00e9dico, mas paga-se um pr\u00e9mio mais elevado pelo seguro de vida inteira.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Garantia de seguro<\/strong><\/h3>\nCom esta op\u00e7\u00e3o, o segurado pode adquirir montantes adicionais de seguro sem dar provas de ser eleg\u00edvel com exames m\u00e9dicos. Geralmente pode ser feito de tr\u00eam em tr\u00eas anos.<\/p>\n
[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Vida em conjunto<\/strong><\/h3>\nUm seguro pode ser feito com um segurado ou com dois e de algumas formas diferentes:<\/p>\n
1. primeiro a morrer –<\/strong> o montante do capital vai directamente para o segundo segurado. Por exemplo, num caso de marido e mulher, vai para o sobrevivente.<\/p>\n2. segundo a morrer –<\/strong> depois dos dois segurados falecerem, o montante vai para o\/os benefici\u00e1rios indicados. Uma funda\u00e7\u00e3o ou associa\u00e7\u00e3o \u00e9 um caso t\u00edpico.<\/p>\n3. vida em conjunto com \u00faltimo sobrevivente –<\/strong> no caso de um seguro de vida que paga rendas, quando o primeiro segurado morre, os pagamentos da renda continuam para o segundo segurado at\u00e9 o montante da ap\u00f3lice terminar.<\/p>\n[\/et_pb_text][et_pb_text _builder_version=”4.4.3″]<\/p>\n
Conclus\u00e3o<\/strong><\/h3>\nNeste artigo abord\u00e1mos as v\u00e1rias coberturas complementares ao um seguro de vida.<\/p>\n
Fazer um seguro de vida com coberturas adicionais \u00e9 um passo inteligente da tua parte. Deves ter aten\u00e7\u00e3o em ter o apoio de um consultor independente e experiente que te possa mostrar o que cada seguradora oferece.\u00a0<\/p>\n
Se precisares de ajuda, estamos ao teu disp\u00f4r.<\/p>\n
[\/et_pb_text][\/et_pb_column][et_pb_column type=”2_5″ _builder_version=”4.4.3″][et_pb_cta button_text=”Click Here” _builder_version=”3.16″ body_font=”Lato||||||||” body_text_align=”justify” background_color=”#000000″ text_orientation=”justified” global_module=”550″ button_text_size__hover_enabled=”off” button_one_text_size__hover_enabled=”off” button_two_text_size__hover_enabled=”off” button_text_color__hover_enabled=”off” button_one_text_color__hover_enabled=”off” button_two_text_color__hover_enabled=”off” button_border_width__hover_enabled=”off” button_one_border_width__hover_enabled=”off” button_two_border_width__hover_enabled=”off” button_border_color__hover_enabled=”off” button_one_border_color__hover_enabled=”off” button_two_border_color__hover_enabled=”off” button_border_radius__hover_enabled=”off” button_one_border_radius__hover_enabled=”off” button_two_border_radius__hover_enabled=”off” button_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_one_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_two_letter_spacing__hover_enabled=”off” button_bg_color__hover_enabled=”off” button_one_bg_color__hover_enabled=”off” button_two_bg_color__hover_enabled=”off”]<\/p>\n
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Ol\u00e1!<\/span><\/p>\nSou o Diogo, agente de seguros especializado no Ramo Vida. Gosto de ajudar as pessoas a terem informa\u00e7\u00e3o mais clara sobre os servi\u00e7os que adquirem.<\/span><\/p>\nCriei este website para te ajudar\u00a0 a compreender melhor porque deves ter um seguro de vida.<\/span><\/p>\n[\/et_pb_cta][\/et_pb_column][\/et_pb_row][et_pb_row _builder_version=”3.25″ saved_tabs=”all”][et_pb_column type=”4_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_contact_form title=”Sim! Quero pedir uma cota\u00e7\u00e3o para um seguro de Vida agora!” use_redirect=”on” redirect_url=”http:\/\/euseguros.pt\/blog\/formulario-enviado” success_message=”Tudo ok! 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Um seguro de vida tem muito mais possibilidades de coberturas adicionais. Neste artigo vamos ver as principais e o que cobrem. Algumas n\u00e3o s\u00e3o aplicadas em Portugal, outras s\u00e3o.Devolu\u00e7\u00e3o do Pr\u00e9mio Em Ingl\u00eas “ROP” ou Return of Premium, \u00e9 aplicado a seguros TAR (Tempor\u00e1rios, anuais e renov\u00e1veis), sobretudo no contexto de um cr\u00e9dito-habita\u00e7\u00e3o, onde o […]<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":5204,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"on","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[10],"tags":[11],"yoast_head":"\n
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